銀聯(lián)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2016）》

時間：2016-05-09

5月9日，中國銀聯(lián)發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2016）》?！吨袊y行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》是國內(nèi)首部關(guān)于銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析的專業(yè)報告，自銀聯(lián)成立以來已出版十余載。該報告以銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接清算數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)前產(chǎn)業(yè)形勢和行業(yè)熱點，從境內(nèi)外銀行卡市場、支付創(chuàng)新產(chǎn)品、市場參與主體等多個視角，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和分析，為政府和產(chǎn)業(yè)各方提供決策參考。

此次發(fā)布的最新報告指出，2015年，我國銀行卡產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)一步豐富，金融IC卡在監(jiān)管政策和市場驅(qū)動的雙重作用下加快普及。同時，支付技術(shù)創(chuàng)新層出不窮，移動支付市場競爭加劇，產(chǎn)業(yè)相關(guān)方提前布局物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等前沿支付領(lǐng)域。農(nóng)村市場蘊含的巨大潛力引起產(chǎn)業(yè)各方高度重視，跨境電商成為新的發(fā)展熱點。

銀行卡產(chǎn)業(yè)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢

報告顯示，2015年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額53.9萬億元，占全球銀行卡清算市場份額進(jìn)一步提高。按照行業(yè)細(xì)分，超市等日常消費行業(yè)刷卡交易占比最高且交易增速繼續(xù)領(lǐng)跑，餐飲業(yè)交易則較上年有所提升，行業(yè)經(jīng)營回暖態(tài)勢明顯。得益于旅游消費升級，旅游業(yè)刷卡交易增速高位企穩(wěn)。

同時，銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進(jìn)一步擴大。目前，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計超過50億張。銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到157個國家和地區(qū)，覆蓋近3400萬家商戶和超200萬臺ATM，用卡增值服務(wù)也在不斷豐富。

金融IC卡結(jié)合創(chuàng)新技術(shù)引領(lǐng)移動支付發(fā)展趨勢

截至2015年底，全國金融IC卡累計發(fā)行近20億張，受理環(huán)境更加完善，日常消費領(lǐng)域廣泛覆蓋。技術(shù)方面，支持國密算法的新一代金融IC卡芯片已具備規(guī)模商用的條件，芯片國產(chǎn)化大大提速。同時，銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)落地老撾、泰國，實現(xiàn)了我國自主研發(fā)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的對外輸出。

以芯片為載體的移動支付創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，移動支付市場競爭更加激烈。2015年，銀聯(lián)聯(lián)合主要金融機構(gòu)、手機廠商等發(fā)布“云閃付”，結(jié)合NFC、HCE、TSM和Token等支付創(chuàng)新技術(shù)，通過智能手機終端實現(xiàn)“空中發(fā)卡、非接閃付、網(wǎng)上支付”。同時，銀聯(lián)卡小額免簽免密服務(wù)正式推出，藍(lán)牙迷你付、NFC迷你付、mPOS等受理端產(chǎn)品創(chuàng)新取得新進(jìn)展，為消費者帶來全新的移動支付體驗。

產(chǎn)業(yè)相關(guān)方提前布局新興支付技術(shù)領(lǐng)域

報告指出，隨著支付技術(shù)的日新月異，市場對支付載體多元化的需求也日益增長。例如，智能手表、眼鏡、手環(huán)等可穿戴設(shè)備甚至智能汽車，引起了硬件設(shè)備廠商、國際卡公司和銀行等市場參與主體對云計算和物聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)技術(shù)的關(guān)注。指紋、掌紋、聲紋、人臉等生物技術(shù)儲備也在互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行和國際卡公司等產(chǎn)業(yè)相關(guān)方的試點中走向成熟，有望成為金融及支付業(yè)務(wù)的可選認(rèn)證手段之一。

2015年，區(qū)塊鏈概念迅速崛起，眾多境內(nèi)外大型金融機構(gòu)通過成立專業(yè)實驗室、投資相關(guān)技術(shù)公司等方式積極布局這一新興技術(shù)領(lǐng)域。預(yù)計2016年將進(jìn)一步探索該技術(shù)在支付結(jié)算等領(lǐng)域的應(yīng)用，如虛擬貨幣、資產(chǎn)托管和交易處理等。

農(nóng)村市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ甬a(chǎn)業(yè)各方重視

商業(yè)銀行結(jié)合農(nóng)村市場實際，與銀聯(lián)深化合作，面向農(nóng)村群眾發(fā)行多款銀行卡特色產(chǎn)品。受理端，銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方推出的mPOS產(chǎn)品，支持中小微商戶隨時隨地收款，還提供實時交易查詢、余額查詢、POS小微貸等多種金融服務(wù)?；谠摦a(chǎn)品的銀聯(lián)卡農(nóng)資收購等助農(nóng)支付服務(wù)，在主要農(nóng)業(yè)省份推廣以來，受到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民歡迎。

農(nóng)村銀行卡受理環(huán)境的不斷優(yōu)化，以及移動互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的加速普及，在降低金融服務(wù)成本的同時，也為產(chǎn)業(yè)各方開展助農(nóng)創(chuàng)新服務(wù)提供了廣闊空間?；ヂ?lián)網(wǎng)公司以農(nóng)村電商、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融等切入農(nóng)村市場，讓這一市場的未來發(fā)展令人期待。

跨境支付和B2B電商成為新的發(fā)展熱點

2015年，政府出臺的一系列跨境業(yè)務(wù)利好政策，促使支付機構(gòu)通過與境外匯款公司、國際卡公司等機構(gòu)，以及連鎖便利店、航空公司、餐飲店等境外商戶和跨境電商平臺合作，加大跨境業(yè)務(wù)拓展。

另一方面，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，基于B2B電商平臺的在線支付交易逐步增多，B2B企業(yè)電商成為新的發(fā)展熱點。傳統(tǒng)信息撮合型B2B服務(wù)企業(yè)、擁有行業(yè)地位的大企業(yè)、垂直類電商平臺和ERP系統(tǒng)服務(wù)提供商也開始介入支付領(lǐng)域，并以此為基礎(chǔ)向供應(yīng)鏈金融等方向發(fā)展形成生態(tài)閉環(huán)。